<【配资平台开户炒股】>阿里获准筹建浙江网商银行，存款上限20万，贷款上限500万？

阿里获准筹建浙江网商银行

存款上限20万 贷款上限500万

昨天，银监会官网发布消息，批准在浙江省杭州市筹建浙江网商银行，主要发起人股东包括蚂蚁小微（即阿里巴巴旗下的浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司）、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司等，持股比例分别为30%、25%、18%、16%。同一天获批的民营银行还有上海华瑞银行，发起人主要是占股30%的上海均瑶（集团）有限公司，以及占股15%的上海美特斯邦威服饰股份有限公司。银监会表示，筹建工作应自批复之日起6个月内完成，并按照有关规定和程序向当地银监局提出开业申请。如未能按期完成筹建，应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，最长期限为3个月。逾期未提交开业申请的，筹建批准文件失效。

银监会曾于7月底颁发首批3家民营银行牌照，包括腾讯发起的微众银行、正泰集团和华峰集团主发起的温州民商银行，以及华北、麦购主发起的天津金城银行，这3家银行已进入筹建期。谈到阿里为何错失首批民营银行筹建机遇的原因，蚂蚁小微副总裁、浙江网商银行筹建负责人俞胜法说，浙江网商银行要做纯网络银行模式是原因之一，因为目前还没有先例，此外对于市场环境等方面的调研也还需要时间。

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提供20万以下存款和500万以下贷款业务

你会把钱存在那里吗？

浙江网商银行开业后，你会把钱存在那里吗？一些市民多少会存在一些疑虑。

“去民营银行存款，我可能要考虑考虑。没有国家担保，我是不敢存的。”在一家事业单位工作的小刘说。

“即使利率高，也不敢轻易冒这个险。先看看再说，尤其是新成立的，缺乏信任感。”企业员工李先生说。

金融专家认为，这5家民营银行是银监会精挑细选，优中选优的，无论从发起人和股东的资产状况，还是风险控制制度都不错，出问题的风险较低。

同时，银监会对民营银行的发起人提出更高要求。“民营银行发起人在出资之外自愿承担了很多责任，确定了风险自担的有关安排。比如，发起人自愿承诺，在尚未建立存款保险制度的情况下，如果银行出现破产清算，且资金不足以偿付，将以企业净资产或实际控制人净资产，对存款人存款给予全额或部分赔付。”中国银监会监管二部主任杨丽平说，通过这种安排提升公众信心，最大限度保护消费者利益。

杭州一位国有大行的个金部负责人预计，银监会在批出5家民营银行以后，监管层可能在年内推出存款保险制度，这将在很大程度上化解百姓担忧。

按照央行相关负责人之前说法，央行计划为98%的储户提供全额保险。2007年的调查显示，20万元以下的存款户占比为98%以上。业内人士预计，随着居民储蓄的增长，现在50万元以下的账户占比应在98%左右。金融专家说，未来存款保险制度实施后，单个存款账户最多或赔50万，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国一样，按一定比例赔付。

昨天上午，阿里集团方面对快报记者透露了网商银行运营模式：采取全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和草根消费者提供“有网络特色、适合网络操作、结构相对简单”的金融服务和产品。同时，蚂蚁小微还会坚持扩大和更多银行和金融机构的合作，以自身的平台和技术为更多金融机构服务用户提供支撑，共同构筑面向未来的金融生态，未来包括网商银行自身也会探索以开放和平台化的方式去运作。

蚂蚁小微和阿里集团是什么关系？该公司前身是浙江阿里巴巴电商公司，2011年6月和2013年2月，支付宝和阿里小贷业务先后并入蚂蚁小微。2014年6月，浙江阿里巴巴更名为浙江蚂蚁小微金融服务集团公司，注册资本为12.28亿元，法定代表人是目前支付宝CEO的彭蕾。本月阿里集团上市招股书中披露，马云个人在蚂蚁小微的直接和间接持股比例为8.9%。

俞胜法表示，网商银行会坚持小存小贷的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求，具体来说是指主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。

与传统银行相比

最大特点是无实体网点

阿里方面将错失首批民营银行筹建机遇，归因为纯网络银行这种模式需要获得监管机构支持。目前，这种没有物理网点的在线银行尚无先例。

不过阿里获准筹建浙江网商银行，存款上限20万，贷款上限500万？，腾讯等发起的微众银行与浙江网商银行不约而同地青睐纯网络银行模式。微众银行一位筹建组成员说，未来微众银行将彻底颠覆传统的银行思维。主要服务对象是小微企业和个人，不走传统银行的借贷业务思路，而完全依靠大数据和技术来进行信贷业务，甚至未来可能不设物理网点等。“微众银行是一个全新的模式，甚至没有案例可循，很可能会打破束缚传统银行的条条框框，走创新发展的道路和模式。”

那么，网商银行将如何吸储？阿里方面没有透露更多细节。杭州一位银行人士分析，网商银行与支付宝、阿里小贷和招财宝同属蚂蚁小微金融服务集团，它们肯定会打通。用户拥有网商银行虚拟账户后，可以从其他银行转入资金，存放在支付宝或余额宝理财。

截至今年6月底，余额宝用户数已达1.24亿户，管理规模高达5700多亿元，最近一个月的7天年化收益率在4.11%-4.23%之间。

实际上，在网商银行筹备之前，就可以从蚂蚁小微的一系列互联网金融动作中看到它未来提供服务的雏形。支付宝实质上已经成为了一个用户的理财和存放资金的平台，背靠对接货币基金的余额宝、对接借贷产品的招财宝，以及基金销售平台，支付宝已满足了用户相当程度的金融需求。而面对中小商户，阿里小微的前身阿里金融从2010年开始，通过在浙江和重庆成立的两家小额贷款公司，为阿里巴巴B2B网、淘宝网和天猫网的会员提供小额信贷服务。

新的支付宝移动产品已经内置了阿里小贷功能（但只允许淘宝卖家使用），目前已支持订单货款、随借随还（3个月）、随借随还（6个月）、等额本金（12个月）四种贷款产品。截至2013年末阿里小贷累计已经获得了贷客户数64.2万家，累计放款金额达到1722亿元。换句话说，浙江网商银行的主要业务已经运行了相当长的一段时间。

浙江网商银行将如何处理和阿里小贷的关系？未来蚂蚁小微的小额贷款公司会消失么？

阿里相关负责人说，所筹建的浙江网商银行网商银行定活宝提现，和现有小贷业务，在数据能力、服务理念等方面一脉相承。银行的筹建会吸取阿里小贷这么多年在数据、风控等环节所积累的丰富经验和能力；同时，在服务理念、体验上，也会依循阿里小贷所提供的小微企业信贷服务的经验，希望能呈现互联网化、便捷的服务。民营银行筹备完成，未来一段时间，蚂蚁小微会保持两者的并行，以维持集团对小微企业和消费者的各种服务，这两者中间并没有冲突。